Dân ồ ạt đổ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng khi lãi suất tăng cao

© AFP 2023 / Hoang Dinh NamNhững người đang đi xe máy qua trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ở trung tâm thành phố Hà Nội
Những người đang đi xe máy qua trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ở trung tâm thành phố Hà Nội - Sputnik Việt Nam, 1920, 24.01.2023
Theo dữ liệu tiền gửi dân cư do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam công bố tăng thêm 84.597 tỷ đồng chỉ trong tháng 11 năm 2022.
Số liệu của nhà điều hành cũng thể hiện, đây là tháng có tốc độ tăng khá nhanh khi mặt bằng lãi suất huy động tiết kiệm trên thị trường lên cao.
Diễn biến thời gian qua cho thấy, dòng tiền nhàn rỗi của người dân có động thái chuyển sang gửi tiết kiệm từ quý III/2022 đến nay, thay vì đổ vào các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản như các năm trước.

Lãi suất tăng cao, dân ồ ạt gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng

Lượng tiền gửi của khu vực dân cư trong tháng 11/2022 tăng 8,38%, đạt hơn 5,744 triệu tỷ đồng.
Chỉ trong tháng 11, lượng tiền gửi của người dân tăng thêm 84.597 tỷ đồng, nâng mức tăng so với cuối năm 2021 lên 444.114 tỷ đồng. Đây là tháng có mức tiền gửi dân cư tăng nhanh trong năm 2022.
Có thể nhận thấy, người dân có xu hướng gửi tiết kiệm vào những tháng cuối năm 2022 khi lãi suất huy động của các ngân hàng gia tăng mạnh mẽ.
Đối với những kỳ hạn dưới 6 tháng, lãi suất tăng lên mức kịch trần 6%/năm, từ 6 tháng trở lên nhiều nhà băng tăng 10 - 12%/năm vào tháng 11 đến giữa tháng 12/2022. Dữ liệu được báo Thanh Niên đề cập cho thấy, đến giữa tháng 12/2022, các ngân hàng đồng thuận lãi suất huy động tiết kiệm ở mức tối đa 9,5%/năm nên cuộc đua huy động vốn bằng lãi suất của các nhà băng tạm hạ nhiệt.
Đặc biệt, tốc độ tăng tiền gửi của khu vực dân cư trong năm 2022 nhanh hơn nhiều so tiền gửi các tổ chức kinh tế. Vào cuối năm 2021, tốc độ tăng tiền gửi tổ chức kinh tế lên đến 15,73%, đạt 5,645 triệu tỷ đồng, còn tiền gửi dân cư chỉ tăng 3,08%, đạt 5,3 triệu tỷ đồng.
Đồng Việt Nam và đô la Mỹ - Sputnik Việt Nam, 1920, 23.01.2023
Việt Nam bán ròng 21 tỷ USD, Ngân hàng Nhà nước quay đầu mua vào ngoại tệ
Tuy nhiên, đến nay, chiều hướng đã ngược lại, các tổ chức kinh tế gửi tiền chỉ tăng có 2,9% so với cuối năm 2021, đạt 5,808 triệu tỷ đồng (tăng 163.000 tỷ đồng), trong khi lượng tiền gửi dân cư tăng gấp đôi. Lượng tiền gửi của dân cư hiện tăng gần bằng so với tổ chức kinh tế.
Tổng phương tiện thanh toán tính đến cuối tháng 11 cũng chỉ tăng 3,55% so với cuối năm 2021, con số này chỉ bằng một nửa so với mức tăng của cùng kỳ năm ngoái. Đồng thời, có 13,878 triệu tỷ đồng là tổng phương tiện thanh toán mà các tổ chức tín dụng đạt được vào cuối tháng 11, tăng gần 840.000 tỷ đồng so với cùng kỳ.
Ngân hàng Nhà nước cho hay, huy động vốn đến cuối tháng 12/2022 tăng khoảng 6%. Con số này cao hơn những tháng trước, cho thấy dòng tiền gửi tiết kiệm đã quay trở lại hệ thống ngân hàng, sau khi lãi suất huy động tăng mạnh. Trước đó, tiền gửi tại hệ thống tổ chức tín dụng quý III/2022 giảm 0,4% do tiền gửi của nhóm doanh nghiệp giảm 66.500 tỷ đồng, trong khi tiền gửi dân cư chỉ tăng thêm 19.000 tỷ đồng.

Gửi tiết kiệm ngân hàng thay vì đổ vào chứng khoán, bất động sản

Theo các chuyên gia, dù có biến tích cực trong những tháng cuối năm 2022, nhưng mức tăng 6% của huy động vốn cho cả năm vẫn thấp hơn nhiều so với những năm trước: năm 2021 tăng 9,24%, năm 2020 tăng 13,96%, năm 2019 tăng 13,92%.
Đặc biệt, sau thời gian đua nhau tăng lãi suất huy động để thu hút người gửi tiền từ tháng 10 đến giữa tháng 12/2022, đà tăng hiện có dấu hiệu chững lại, nhất là khi Hiệp hội Ngân hàng kêu gọi các ngân hàng thương mại thống nhất áp dụng mức lãi suất huy động tại các kỳ hạn tối đa 9,5%/năm, trên cơ sở đó tiết giảm chi phí nhằm giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ các doanh nghiệp.
Trong khi đó, theo Phó thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú, cơ quan quản lý ngành ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ cho những nhà băng gặp khó khăn về thanh khoản. Thế nhưng, do áp lực thanh khoản cuối năm 2022, mặt bằng lãi suất huy động vẫn cao.
Đồng Việt Nam. - Sputnik Việt Nam, 1920, 25.12.2022
Ngân hàng Nhà nước có động thái cực nóng hút tiền về, hàng loạt nhà băng hạ lãi suất
Trong khi đó, nhiều kênh đầu tư khác chưa thoát khỏi tình trạng trầm lắng, nên nhiều người chọn gửi tiền vào ngân hàng. Thực tế, dòng tiền nhàn rỗi của người dân có động thái chuyển sang gửi tiết kiệm từ quý III/2022 đến nay, thay vì đổ vào các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản như hai năm 2020, 2021 kéo theo tăng trưởng tiền gửi vào ngân hàng cải thiện dần.

Có nên gửi tiền vào ngân hàng?

Ông Phan Dũng Khánh, Giám đốc Tư vấn đầu tư, Maybank Investment Bank cho rằng, gửi tiết kiệm là kênh đầu tư tốt nhất trong nửa đầu năm 2023.
Cụ thể, theo chuyên gia, các ngân hàng thương mại đã đồng loạt cam kết giảm lãi suất huy động xuống dưới 9,5%/năm, song theo giới phân tích, lộ trình thực hiện giảm lãi suất nhiều khả năng cần thêm thời gian, nhất là khi thanh khoản một số ngân hàng nhỏ vẫn còn gặp khó khăn. Do đó, Đầu tư Chứng khoán dẫn lời ông Khánh cho rằng, ở thời điểm này, tiết kiệm là kênh đầu tư hấp dẫn nhất.
“Dự báo, đến quý III/2023, lãi suất huy động mới hạ nhiệt. Khi đó, chứng khoán nhiều khả năng sẽ trở thành kênh đầu tư hấp dẫn giới đầu tư hơn, với vùng mua an toàn hơn, dòng tiền cá nhân có thể nhập cuộc trở lại, giúp thị trường sôi động”, - chuyên gia lưu ý.
Theo các chuyên gia, năm 2022, mức tăng trưởng huy động vốn từ doanh nghiệp liên tục suy giảm. Huy động vốn từ dân cư cải thiện trong nửa đầu năm, nhưng không thay đổi quá nhiều. Tốc độ tăng cung tiền tính đến cuối tháng 6/2022 chỉ tăng 3,2% so với đầu năm 2022 và tăng 7,4% so với cùng kỳ năm 2021, chưa bằng một nửa tốc độ tăng trưởng bình quân cung tiền giai đoạn 2013 - 2021.
Công ty Chứng khoán Rồng Việt cho rằng, có một số nguyên nhân khiến huy động vốn tăng chậm gồm sức khoẻ doanh nghiệp suy giảm, sự chững lại của kênh bất động sản và tiết kiệm của người dân bị ảnh hưởng bởi giá cả tiêu dùng gia tăng.
Theo Rồng Việt, mặc dù tăng trưởng trở lại, song tăng trưởng huy động cũng chưa bằng một nửa so với tăng trưởng tín dụng. Tính đến ngày 21/12/2022, tín dụng toàn nền kinh tế đạt trên 11,78 triệu tỷ đồng, tăng 12,87% so với cuối năm 2021 và tăng 13,96% so với cùng kỳ năm 2021.
Đồng Việt Nam - Sputnik Việt Nam, 1920, 26.11.2022
Tiền Việt mất giá, Ngân hàng Nhà nước đã tăng lãi suất điều hành thêm 200 điểm cơ bản
Cả năm 2022, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng cho biết, tín dụng tăng 14,5%. Cơ cấu tín dụng tiếp tục tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất - kinh doanh. Tín dụng với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro được kiểm soát. Dư nợ tín dụng đối với 23 chương trình tín dụng chính sách của Ngân hàng Chính sách xã hội đến 30/11/2022 đạt khoảng 279.732 tỷ đồng, tăng 12,81% so với cuối năm 2021, với hơn 6,4 triệu khách hàng còn dư nợ.
Trong khi đó, đối với TP.HCM, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP.HCM Nguyễn Đức Lệnh cho hay, năm 2022, huy động vốn trên địa bàn Thành phố ước tính tăng 6%, còn dư nợ tín dụng tăng khoảng 14%, lĩnh vực sản xuất - kinh doanh chiếm 68 - 70% tổng dư nợ tín dụng.
Trong đó, chương trình cho vay ưu đãi đối với doanh nghiệp thuộc 5 lĩnh ưu tiên được triển khai xuyên suốt, lãi suất tối đa là 5,5%/năm, dư nợ cho vay ngắn hạn hiện đạt khoảng 200.000 tỷ đồng. Các lĩnh vực ưu tiên bao gồm xuất khẩu, nông nghiệp nông thôn, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao.
Một thành viên đại diện Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính - tiền tệ quốc gia cho rằng, tín dụng tăng nhanh trong khi huy động tăng chậm và có tình trạng ngân hàng huy động 100 đồng, cho vay đến 90 đồng, dễ dẫn đến rủi ro thanh khoản.
Ngân hàng Nhà nước đã có 2 lần tăng lãi suất điều hành trong tháng 9 và tháng 10/2022, nhưng tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng huy động của nhiều ngân hàng tăng làm gia tăng áp lực cho các nhà băng trong thời điểm thị trường đang khát vốn.
Chênh lệch tín dụng và huy động âm cộng với nhu cầu vốn đáp ứng hoạt động kinh doanh và thanh toán tăng cao thời điểm cuối năm khiến cuộc đua thu hút vốn nhàn rỗi thông qua nâng lãi suất huy động tiếp tục diễn ra.
Đồng Việt Nam - Sputnik Việt Nam, 1920, 15.12.2022
Việt Nam: Dân đổ xô đi gửi tiền hưởng lãi cao, Ngân hàng Nhà nước phát tín hiệu mua USD
Trong khi đó, ông Trần Ngọc Báu CEO Wi Group nhìn nhận, lãi suất hiện đã tạo đỉnh, áp lực thanh khoản có thể sẽ sớm giảm. Mặt bằng lãi suất được kỳ vọng bắt đầu hạ xuống từ quý II/2023.
Chuyên gia nhận định, các ngân hàng trung ương trên toàn cầu thắt chặt tiền tệ nhanh và mạnh trong năm 2022 đã tạo ra không ít áp lực lên Việt Nam, nhất là về tỷ giá, lãi suất và thanh khoản.
Đối với năm 2023, nhiều người lo ngại lạm phát sẽ tăng cao, song ông Báu cho rằng, đỉnh điểm của lạm phát sẽ là đầu năm 2023 và giảm dần về cuối năm.
“Đó là tiền đề để hỗ trợ cho một giai đoạn thanh khoản mở rộng trong năm mới, tỷ giá cũng sẽ vơi bớt áp lực”, - theo CEO Wi Group Trần Ngọc Báu.
Tin thời sự
0
Để tham gia thảo luận
hãy kích hoạt hoặc đăng ký
loader
Phòng chat
Заголовок открываемого материала